多種因素導(dǎo)致中小企業(yè)鬧“錢(qián)荒”
隨著央行頻頻動(dòng)用貨幣工具收緊流動(dòng)性，中小企業(yè)面臨的“錢(qián)荒”壓力也日益突顯。
近日，一份來(lái)自浙江省溫州市經(jīng)貿(mào)委的調(diào)查顯示，今年一季度當(dāng)?shù)仄髽I(yè)普遍遭遇融資難和融資成本提高的考驗(yàn)，規(guī)模以上企業(yè)中近一半感覺(jué)資金面吃緊，中小企業(yè)狀況則更嚴(yán)峻。據(jù)了解，在溫州企業(yè)界流行兩個(gè)字——“等貸”，即等待貸款。誰(shuí)能貸到錢(qián)，就是“抱著老虎也笑”。
自去年10月我國(guó)貨幣政策由“寬松”轉(zhuǎn)為“穩(wěn)健”以來(lái)，央行已連續(xù)4次加息，8次上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率——目前已調(diào)至21%的歷史高位。在此背景下，銀行“惜貸”與民間利率飆升并存，中小企業(yè)正承受著前所未有的資金壓力。
記者日前在對(duì)多地中小企業(yè)進(jìn)行的調(diào)查采訪中發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)融資難、貸款難的情況非常普遍，且嚴(yán)峻程度堪比2008年。
河南開(kāi)封一家空調(diào)企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者，商業(yè)銀行對(duì)他們信貸管理的要求比較高，基本上達(dá)不到銀行的條件要求，這無(wú)形中增加了貸款的難度和融資成本。同時(shí)， 即便是獲得銀行的貸款，也多是一年以內(nèi)的短期貸款，只能用于填補(bǔ)流動(dòng)資金的缺口，而無(wú)法投入到提高技術(shù)水平、更新設(shè)備和擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模上。
隨著央行連續(xù)加息，中小企業(yè)的融資成本也水漲船高。由于貸款額度有限，為實(shí)現(xiàn)“以價(jià)補(bǔ)量”，一些銀行開(kāi)始主動(dòng)提高中小企業(yè)貸款利率或成本。在溫州地區(qū)， 銀行利率表面上是基準(zhǔn)利率上浮30%，實(shí)際上，各家銀行通過(guò)變相收取管理費(fèi)、咨詢費(fèi)、“扣存放貸”等方式，使利率上升至月息1.2%左右，超過(guò)基準(zhǔn)利率的 1倍多。
“中小企業(yè)就算能夠貸款成功，每年的利息成本也是一筆不小的支出。由于受資金短缺的困擾，企業(yè)無(wú)力購(gòu)買(mǎi)先進(jìn)設(shè)備、改進(jìn)工藝、開(kāi)發(fā)新品種，阻礙了企業(yè)的發(fā)展壯大，更有因資金緊缺而被迫關(guān)閉的。”上述企業(yè)負(fù)責(zé)人稱。
江蘇東渡集團(tuán)一位負(fù)責(zé)人告訴記者，今年不僅貸款利息高，還增加了許多附加條件，如銀行要求將貸款額的一半用于投資銀行指定的金融理財(cái)產(chǎn)品，變相增加了貸款成本�？傮w來(lái)看，他們今年的貸款成本增加了三成以上。
事實(shí)上，當(dāng)前中小企業(yè)面臨的“錢(qián)荒”，也是多種因素疊加造成的。除了貨幣政策收緊的因素外，其他如人民幣升值、原材料成本上升、勞動(dòng)力成本增加、行業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)、融資成本偏大等，均產(chǎn)生了一定影響。
對(duì)此，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)所副所長(zhǎng)張文魁認(rèn)為，不可簡(jiǎn)單地將中小企業(yè)融資難與“銀根緊縮”相掛鉤。在他看來(lái)，在合理收縮信貸規(guī)模的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)落實(shí)好“區(qū)別對(duì)待、有扶有控”的信貸政策，特別是對(duì)符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、具有成長(zhǎng)性的中小企業(yè)給予資金支持。
值得慶幸的是，由于中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散，貸款利率更為豐厚，目前已有不少商業(yè)銀行開(kāi)始青睞這一目標(biāo)客戶群。
“中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，風(fēng)險(xiǎn)高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，但同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也是分散的，有利于商業(yè)銀行規(guī)避集中性風(fēng)險(xiǎn)。此外，盡管中小企業(yè)公司治理不健全，但出資者關(guān)系明確，責(zé)任清晰，有利于商業(yè)銀行規(guī)避債權(quán)的懸空風(fēng)險(xiǎn)。”一位國(guó)有銀行中小企業(yè)部負(fù)責(zé)人對(duì)此表示。
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